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此外，成都银行在去年大幅度放贷后，已无多少余量加大资金利用率来提高收益率。与大中型银行相比，中小银行的网点较少，吸储能力不足，要想提高收益就只能加大资金利用率，给放贷之后余下的资金寻找获得安全稳健收益的出路，比如存放中央银行和同业款项等，同时这又会进一步导致经营性现金流出增加。
根据成都银行2018年现金流量表，在现金流出项下，其发放贷款和垫款大幅增加，而存放中央银行和同业款项净增加额则表现为零增加。
中间业务收入全面滑坡
中间业务收入对于银行的战略意义之重要已成共识，成都银行在这方面亦迎来挑战，2018年该行手续费及佣金净收入为30.83亿元，同比下降21.5%。
从具体项目来看，该行理财及资产管理业务下滑较为严重，达到28.65%。不过，报告期内，该行发行理财产品规模仍在上升，去年共发行理财产品1087.45亿元，同比增长5.58%。其中，个人理财募集1062.15亿元，较上年增长19.15%；机构理财募集25.3亿元，较上年下降81.74%。报告期末成都银行理财产品余额266.19亿元，较上年增长9.28%。
净值型理财产品已成为各家银行的重点发展方向，而这非常考验银行的管理能力，对城商行等中小银行挑战更加严峻。城商行发行净值型理财产品起步普遍较晚，而成都银行直至2018年才初次涉足。
然而，当很多中小银行还没把净值型产品搞明白时，银行理财子公司设立风潮已然袭来。目前，已有30余家大中型银行理财子公司准备入局，其中五大国有行及光大银行（601818.SH）、招商银行（600036.SH）已经获批。地方性银行也感受到了危机。今年初，成都银行出也发布公告称拟出资不超过10亿元发起设立成都银行理财有限责任公司，不过尚需取得有关监管机构的批准。
西南财经大学金融学院副院长罗荣华认为，东部沿海地区经济更为发达，无论资金端还是资产端，均具有较大的可选择空间。面对监管政策的调整与市场的格局变动，能及时响应并制定有效措施。与此相对照，中西部地区城商行必须有所作为，否则在理财子公司监管红利叠加激烈市场竞争的背景下，其理财业务很可能被边缘化。
除了理财及资产管理业务，成都银行2018年银行卡业务收入也同比下降21.28%；代理收付及委托业务收入下滑21.34%；投资银行业务收入下滑幅度最大，达73.73%；担保鉴证业务收入下滑10.3%。
资产质量方面，截至2018年末，成都银行不良贷款余额为28.54亿元，较年初增加3.34亿元；不良贷款率为1.54%，同比下降0.15个百分点；拨备覆盖率为237.01%，较上年增长35.60个百分点。值得注意的是，该行关注类贷款迁徙率和可疑类贷款迁徙率较上年分别上升22.65%和75.57%；逾期3年以上贷款增幅高达111.54%。
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