续展逾期贷款被指变相降不良率
不良贷款率快速攀升的郑州银行续作、展作逾期贷款,市场质疑其变相降低不良贷款率。
郑州银行的逾期贷款增长也很快。2014年至2017年,其逾期贷款分别为18.75亿元、28.93亿元、51.03亿元、66.87亿元,3年间增长了48.12亿元,增幅为2.57倍,超过同期营业收入和净利润不到一倍的增幅。
郑州银行的逾期贷款中,2014年至2017年,逾期90天以上贷款分别为6.18亿元、11.46亿元、18.86亿元、32.95亿元,3年间增长了4.33倍,2017年逾期90天以上贷款接近逾期贷款总额的一半。
一般而言,逾期90天以上贷款收回的风险较大,有些金融机构将其划入不良贷款。据银行业人士称,贷款监管口径收紧,逾期90天贷款或将全部计入不良贷款。
对于逾期90天以上贷款,郑州银行实行差别化“记账”。
数据显示,2014年至2017年6月30日,该行未划入不良贷款的逾期贷款分别为12.92亿元、18.56亿元、37.62亿元、42.78亿元,其中,逾期90天以上贷款分别为1.42亿元、1.46亿元、5.56亿元、9.21亿元。
逾期90天以上未计入不良贷款金额中,主要是保证贷款、抵质押贷款及信用贷款,上述同期,保证贷款分别为1.38亿元、0.67亿元、2.64亿元、8亿元,抵质押贷款分别为0.04亿元、0.74亿元、2.92亿元、1.20亿元。
招股书显示,逾期未计入不良贷款的抵质押贷款分别为3.38亿元、7.09亿元、11.50亿元、9.15亿元,抵押物的覆盖倍数在2倍左右。该行认为,此类逾期贷款最终回收风险较小。
对于保证类及信用类逾期贷款,该行认为,均采取有不同程度的增信措施,积极推进续作,如更换或增加实力更强保证人、追加可用于抵押的资产等来增强担保。
具体表现为,对企业经营正常现金流回款慢的企业,与担保公司协商,尤其代偿本息,对借款人进行续作。对于反担保措施为房产抵押的企业,要求企业结清贷款后,由担保公司释放反担保抵押物,再由借款人申请抵质押贷款。针对出现临时性现金流紧张、下游款型回收较慢的商贸类借款人,该行正在推动贷款回收或业务续作。
郑州银行称,目前,上述部分业务续作等工作正在进行中,且所需时间较长,因而暂未做分类调整。
针对郑州银行上述处置逾期90天以上逾期措施,一银行业人士表示,应计入不良贷款范畴的逾期贷款通过续作延长还款期限,且将其计入正常或关注分类中,这一行为可能存在变相减少不良贷款目的。
值得关注的是,郑州银行的不良贷款偏离度也明显偏高。截至去年底,该行这一指标值为171.80%,表明其对不良贷款的认定尺度较为宽松。
近期召开的陆家嘴金融论坛上,银监会披露的银行业这一指标值为,已由120%降至100%。 共3页 上一页 [1] [2] [3] 下一页 搜索更多: 郑州银行 |