郑州银行不良贷款率5年翻两倍 逾期贷款3年增48亿被指不良率造假
成功闯关IPO、即将成为首家A+H股城商行的郑州银行不良贷款率连续5年攀升，且其同一个续作、展作等措施将逾期90天以上贷款划入正常及关注分类中，被指变相降低不良率。
扎根中原大省河南的郑州银行于2015年H股上市 ，不到一年就启动回A计划，至上月22日成功过会，将超越浙商银行、盛京银行等成为首家吃A股螃蟹的回归城商行。
不过，郑州银行虽然闯过了IPO关卡，但其自身仍存不少短板。
最令人关注的是郑州银行不良贷款总额、不良贷款率、核销各类贷款总额、逾期贷款总额及占比、已逾期而未划分为不良贷款金额等均呈持续上升趋势。该行不良贷款率从2012年0.47%攀升至2017年的1.50%，5年增长2.19倍。
长江商报记者注意到，在划分不良贷款标准上，郑州银行的尺度较为宽松。2017年上半年，逾期贷款58.38亿其中，逾期90天以上贷款有24.59亿元，这其中就有9.21亿元逾期90天以上贷款被划入正常和关注类贷款中。
从逾期90天贷款与不良贷款比率看，截至2017年底，该行不良贷款偏离度达到171.80%，超出同业均值71.80个百分点。
备受争议的是，针对逾期90天以上贷款，该行存在采取展期、续作等途径，被指变相降低不良贷款率。
郑州银行亦在招股书中表示，对保证类、信用类逾期贷款，均采取不同程度增信措施，积极推进业务续作，因而存在将逾期贷款划分为正常与关注分类贷款情形。
不良贷款率连续5年攀升
H股回A拔得头筹的郑州银行在快速发展过程中实现了表面上的亮丽业绩之时，也埋藏了不良贷款大幅攀升的风险。
郑州银行的前身郑州城市合作银行，成立于1996年11月，2000年2月改名为郑州市商业银行，直到2009年底，才正式更名为郑州银行。2015年12月，郑州银行在港股主板上市，不到一年就向开始冲击A股。
近年来，起步较早、坐拥中原地区的郑州银行发展较为迅猛，经营业绩较为亮丽。
数据显示，截至2017年底，该行资产规模为4358.28亿元，同比增长19.03%，较2014年2042.89亿元翻了一倍多。存款余额、贷款余额分别为2554.07亿元、1244.56亿元，同比增幅分别为18.03%、15.63%。该行实现的营业收入和净利润分别为102.13亿元亿元、43.34亿元，分别较2014年的55.33亿元、24.63亿元增长了84.58%、75.96%。今年一季度，该行实现净利润11.21亿元。
年报还显示，至2017年末，该行在全国城商行中，资产规模排名第19位，存款规模排名18位，净利润排名12位。
上述数据亦显示，该行的经营业绩增幅在大幅放缓。其净利润增速已由2015年、2016年的36.26%、20.53%下滑至去年的7.14%。
与经营业绩增速放缓相反的是，郑州银行的不良贷款余额及不良贷款率在快速上升。
截至2017年底，郑州银行的不良贷款余额为19.26亿元，2014年至2016年分别为5.83亿元、10.40亿元、14.57亿元，呈现快速增长之势，2017年的不良贷款余额较2014年增长了13.43亿元，3年增长了2.30倍，远远超过同期营业收入和净利润的增长速度。
郑州银行的不良贷款率从2012年后开始快速飙升。2012年至2017年，其不良贷款率分别为0.47%、0.53%、0.75%、1.10%、1.31%、1.50%，5年之间翻了2倍多。
纵览银行业不良率而言，虽然郑州银行的不良率并不算高，但其增速较快。
与此同时，作为应对不良风险的拨备覆盖率，郑州银行则是持续下滑。2014年，其拨备覆盖率为301.66%，2015年、2016年分别为258.55%、237.38%，2017年底降为207.75%。被视为利润调节器的拨备覆盖率大幅下滑，表明公司的利润含金量存疑。
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