不良率持续攀升
在刘志平看来,华夏银行整体业绩的主要贡献来自中间业务收入,息差和信用成本都还有一定压力,未来主要看公司资债结构的调整以及资产质量的改善。
那么,目前华夏银行的资产质量如何呢?
2018年一季报显示,截至3月31日,华夏银行的不良贷款率为1.76%,与上年末持平,略优于浦发银行、张家港行、江阴银行。
虽然不良贷款率较上年末未发生增长,但其关注类贷款规模仍在扩大,不良攀升压力犹存。根据财报,截至3月31日,华夏银行的关注类贷款余额为689.22亿元,占比为4.64%,较上年末增长了0.04%。
所谓关注类贷款,是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素,如这些因素继续下去,借款人的偿还能力受到影响,也就是说可能劣变为不良贷款。
值得注意的是,此前华夏银行的不良贷款率已经连续5年不断攀升。具体来看,2012年至2017年,截至每年年末,华夏银行的不良贷款率分别为0.88%、0.9%,1.09%、1.52%、1.67%、1.76%。
而根据原银监会提供的数据,截至2017年末,商业银行不良贷款余额1.71万亿元,不良贷款率1.74%,关注类贷款余额3.41万亿元,关注率贷款率3.49%。这也意味着截至2017年末,华夏银行的不良贷款率高于行业平均值。
与不良率相伴随的是拨备覆盖率,截至今年3月31日,华夏银行的拨备覆盖率为159.11%,接近于120%至150%的监管警戒区域。
对于资产质量问题,华夏银行曾在2017年年报中表示:“报告期内,针对复杂严峻的内外部风险形势,本集团积极应对,强化内部管理,狠抓授信全流程管理和责任落实,不断优化行业、区域、客户结构,持续提升新增授信质量,加大存量问题贷款清收处置力度,信贷业务整体运行平稳,总体风险可控。”
不过,华夏银行同时也在年报中指出,目前,国内整体经济环境由高速增长转向高质量发展阶段,尽管出现向好迹象,但在去杠杆和环境污染整治等政策背景下,部分区域、行业信用风险仍将进一步释放,银行业信用风险管控压力依然较大。
申银万国证券研究团队在其研报中更是直言,华夏银行的资产质量压力较大,风险仍在加速暴露阶段。
除了资产质量承压,多位分析人士还指出,从资本充足率来看,华夏银行也存在补充资本金的压力。
2018年一季报显示,截至3月31日,华夏银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为8.19%、9.26%和12.24%,三个指标较2017年末均有所降低。其中,核心一级资本充足率在A股上市银行中与平安银行并列排倒数第二,仅略高于南京银行,且这一指标已经连续两年下降。数据显示,2015年末,华夏银行的核心一级资本充足率为8.89%,2016年末为8.43%,2017年末为8.26%。
根据《商业银行资本管理办法(试行)》规定,到2018年底,我国非系统重要性银行的核心一级资本充足率不得低于7.5%,一级资本充足率不得低于8.5%,资本充足率不得低于10.5%。
《国际金融报》 记者 陈圣洁 共2页 上一页 [1] [2] 华夏银行拟出资50亿设立资管子公司,去年不良贷款“双升” 股份行业绩拉差距:华夏银行成唯一一家业绩下滑银行 华夏银行向久金保授信1个亿 共同开展央企供应链金融合作 爱康绿色家园携手华夏银行打造新一代爱康光伏贷 华夏银行经理私售理财吸资5000万 同伙:返24%作佣金 搜索更多: 华夏银行 |