“资产质量是银行的生命线,如果资产质量不真实、不良贷款偏离度过大会导致银行风险不清晰,不利于防控金融风险。” 董希淼称。
各项指标“亮红灯”
公开资料显示,贵阳农商行由原贵阳市云岩、南明、小河、白云四城区农村信用社整体改制而成,于2011年12月23日正式挂牌,是贵州第一家股份制农村商业银行,也是该省规模最大的地方性农村法人金融机构。
对于贵阳农商行信贷资产质量大幅下滑的原因,该评级报告指出,一方面,在宏观经济形势低迷下,地区经济发展下行、钢铁产能过剩、民营担保公司代偿能力不足等影响下,中小微企业经营压力不断上升;另一方面,该银行存在前期对信贷业务管理较为粗放、客户经理队伍整体素质偏低、分支机构审批权限过大且总行政策指导不明晰等内部管理问题。
由于不良贷款的激增,已导致贵阳农商行各项监管指标“亮红灯”。
虽然贵阳农商行在2017年信贷资产质量明显下滑的情况下继续提升拨备计提力度,但由于不良贷款反弹幅度过大,拨备覆盖率大幅下降。截至2017年末,该行拨备覆盖率较年初锐降127.10个百分点至34.15%。截至2018 年3月末,贵阳农商行拨备覆盖率较年初上升8.27个百分点至42.42%,仍远远低于监管要求。
同时,不良贷款攀升也导致该行贷款损失准备缺口扩大至51.75亿元,虽然在该行发行的二级资本债合计12亿元计入后,缺口有所收窄,但资本充足率、核心一级资本充足率仍然出现骤降。截至2017年末,该行核心一级资本充足率和资本充足率分别为-1.41%和0.91%。
据上述业内人士分析,按照监管要求,不良贷款增加需要提取贷款损失,增加多少就要按照比例计提多少,因此导致贷款损失准备出现缺口。而拨备覆盖率与贷款损失准备、不良贷款有关,因此拨备覆盖率肯定也会受影响。此外,贷款损失准备也是要计入到资本当中的,所以对资本充足率也有影响,这都是相互关联的。“清理不良贷款也会占用拨备,后续的数据指标应该还会有体现”。
实际上,为了缓解资本补充压力,贵阳农商行日前正在开展新一轮的增资扩股。2018年第一季度报告显示,贵州银监局已于2017年12月22日批复了该行定向募股的请示,同意其向企业法人定向募集不超过9亿股。(来源:《国际金融报》) 共2页 上一页 [1] [2] 贵阳农商行不良率逼近20% 核心一级资本充足率变负 江南农商行一经理被指勾结他人骗贷千万 上市遇风波 农商行上市“马蹄疾” 股权结构分散 滨海农商行前行长自杀未立案 业绩断崖式下跌 去年29家银行净利润下降 蛟河农商行成唯一亏损行 搜索更多: 农商行 |