公积金到底是存着划算，还是取出来划算？明确了！

　　公积金到底是存着划算，还是取出来划算？明确了！

　　近日，多个关于公积金的话题冲上热搜。

　　近期，多地结合群众日常居住刚需，持续扩容公积金便民使用场景。缴纳取暖费、购置车位、居家适老化、适幼化改造等都可以提取公积金。

　　不少人开始思考：账户里的公积金，到底是继续存着划算，还是取出来用更值？

　　公积金存着有多少利息？

　　公积金的存款利率，是全国统一的。

　　账户资金自入账当日起计息，目前账户存款年化利率为1.5%，每年6月30日结算一次利息，结算利息自动划入本金，下一年度参与复利计息，且公积金利息免征个税，到手收益无折损。

　　1.5%是什么概念？

　　据小编统计，目前中国银行、工商银行、建设银行、农业银行这四大国有银行的一年期定存利率为0.95%；杭州银行、宁波银行、浙商银行、杭州联合银行的一年期定存利率分别为1.25%、1.25%、1.15%和1.0%。

　　也就是说，目前公积金的利率，比浙江各大银行现行一年期定存利率，高出一截。

　　如果你单纯想把公积金取出来存普通银行吃利息，不仅收益更低，还会丢了公积金的其他福利。

　　那照这么说，这笔钱存着不动就是最优解？

　　那倒也不是，因为公积金划不划算不只看利息，还要看你的计划。

　　01近3-5年有买房计划

　　这种情况，建议先别取。

　　原因很直接：目前很多城市的公积金贷款额度，是跟账户余额挂钩的，一般是余额的10到20倍（各城市有最高贷款限额，具体请咨询当地政策）。

　　且公积金贷款的利率，十分香。目前首套个人住房公积金贷款利率：5年以下（含5年）为2.1%，5年以上为2.6%；第二套个人住房公积金贷款利率：5年以下（含5年）不低于2.525%，5年以上不低于3.075%。对比商业贷，省下的利息不是小数目。

　　所以，如果你近期打算买房，先留着比取出来划算。

　　02短期不买，未来存在置业可能

　　有些人的公积金账户缴了多年，余额已超过当地贷款上限所需要的金额。这种情况下，超过部分可以考虑取出来。

　　以杭州为例，目前公积金贷款额度为职工住房公积金账户月均余额的20倍，职工单人最高贷款额度为90万元。职工住房公积金账户月平均余额是指职工申请贷款时近12个月（不含申请贷款当月）的住房公积金账户月末余额（不含近12个月的一次性补缴）的平均数（缴存时间不足12个月的按实际月数确定）。如果公积金账户有超出的部分，可以考虑在购房时提取支付首付，或用于偿还贷款。

　　需要注意的是，不同城市公积金政策存在差异，所以，如果你的城市贷款额度也跟余额挂钩，可以先查一下当地公积金贷款规则，算清楚需要留多少钱来“保底”；超出部分，可根据实际需要再决定是否提取。

　　03确认无购房计划

　　如果没有购房计划，也没有房贷需求，公积金账户里的钱确实可以考虑拿出来用。

　　但要注意！提取公积金必须符合法定情形，不能想取就取。

　　根据相关法规，提取场景包含：

　　● 购买、建造、翻建、大修自住住房；

　　● 离休、退休；

　　● 完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系；

　　● 出境定居；

　　● 偿还购房贷款本息；

　　● 房租超出家庭工资收入的规定比例等。

　　● 近年来各地还新增了一些提取场景，如支付物业费、老旧小区加装电梯等。

　　若违规提取（如伪造材料）会被记入不良信用记录，影响后续贷款审批，甚至承担法律责任。

　　04急需用钱租房、还贷

　　住房公积金制度制定的初衷之一，就是帮助职工解决住房相关的实际困难。

　　近年来，各地不断放宽提取条件：租房支持按月划转租金至房东账户，单月提取额度可达数千元；老旧小区加装电梯可提取；部分地区家庭成员范围扩大至父母、子女共同提取。

　　如果当下面临租房压力、还贷困难等实际住房问题，在满足当地提取条件的前提下，取出来用是完全合理的。

　　最后提醒一句，公积金是你和单位共同缴存的长期住房储金，全额归属个人所有。

　　小伙伴们，6月已经来了，公积金结息日就快到了，到时候记得去查一查，这笔“惊喜”哦~

　　来源：工人日报、杭州公积金发布