近年来，预付式消费作为一种新型消费模式，已经深入人们的生活，然而，预付式消费模式迅猛发展的同时，也出现了种种弊端，经营者擅自终止经营、“职业闭店”等消费乱象导致预付式消费纠纷成投诉顽疾。检察机关作为公共利益的代表，针对行业乱象，可以通过强化行政监管措施，完善社会救济与司法保障程序，防范和化解社会风险，推动预付式消费行业规范经营，保障市场经济健康有序运行。
当前，预付式消费呈现如下主要特点：其一，平台投诉举报量仍居高不下。据统计，12345政务服务投诉举报平台涉预付式消费的投诉举报线索，呈逐年上升趋势。虽部分时间段有明显下降，但仍高位运行。投诉举报主要集中在美容美发、体育健身、住宿餐饮等行业。投诉重点反映商户夸大广告宣传，诱导消费者冲动办卡；诚信理念缺失，卷款跑路；利用优势地位，制定霸王条款，减轻或规避责任等问题。其二，发行预付卡机构存在备案率、资金存管监管率不高现象。开通预付卡业务的商户基于业务模式限制、成本与风险考量、市场策略调整等多种因素综合作用存在未依法按规定履行备案手续、未进行资金存管等问题。其三，信访案件逐年上升，大部分协调解决。预付式消费信访大多通过网上投诉进行。信访群众的诉求以要求商家退卡退费为主，部分群众投诉商家存在超范围经营、发行预付卡未备案等问题。从处理情况来看，大部分投诉在相关部门协调下得到解决，少部分需要通过司法途径解决。
预付式消费行业乱象的主要根源在于监管机制缺位、经营者诚信缺失、消费者信息不对称与维权困难。一是，监管基础仍显薄弱，执法力度不足。发卡企业缺乏备案的主动性，企业备案制度没有得到贯彻落实，绝大部分预付卡发行商户游离于监管之外造成监管覆盖率低。经营者数量庞大，缺乏有效的技术手段进行监测和管理，监管手段落后导致监管部门难以逐一监管。另，随着经济社会快速发展，预付卡经营方式由实体卡开始向虚拟卡转变，经营模式由单一商业经营向跨界经营发展，亦造成监管难度增加。二是，预付资金制度的双刃剑难题。预付式消费设立预收资金存管制度，目的是对企业违规形成约束。虽然预收资金的存管可以增强资金的安全性和可追溯性，但亦意味着资金审批和流动受限，客观上会增加企业经营成本，影响企业资金存管积极性，造成企业融资需求与资金安全矛盾突出。三是，商业预付卡纠纷频发,消费者司法维权困难。合同解除权受限是消费者遇到的最普遍问题，经营者通过设计格式条款，限制消费者解除合同。即便消费者成功解除合同，但在企业经营不善的情况下消费者请求退还预付资金余额仍然非常困难，对经营者违约主张的认定难，亦可能导致消费者承担举证不能的后果。
预付式消费治理路径的对策建议。一是，完善行政监管机制，提高消费市场规范性。采取“边摸底、边检查、边监管”的方式，摸清底数，夯实监管基础。严格预付卡市场准入和退出管理，在经营主体登记系统中设立“职业闭店”风险数据库，进行特别监管，将实质审查作为注销登记的必要程序。强化预付资金安全与风险防控，探索将预付式消费监管平台上掌握的经营者异常信息与银联、支付宝、微信、淘宝、美团等第三方平台有关信息实现实时交互，由系统触发预警，通过预警系统规避可能存在的预付资金风险隐患，从技术层面防范商家“卷款跑路”等风险发生，确保预付卡持有人的权利实现。二是，探索公益诉讼路径，拓宽司法救济渠道。根据消费者权益保护法的相关规定，公益诉讼为预付式消费群体性纠纷提供了一条新的解决途径。针对预付式消费领域中侵害众多消费者合法权益的行为，消费者权益保护组织等主体可依法向人民法院提起公益诉讼。检察机关作为社会公共利益的维护者，可探索提起消费民事公益诉讼，或对行政机关违法行使职权或不作为提出检察建议或提起行政公益诉讼。三是，强化多元社会共治，实现协同化治理。规范预付式消费纠纷处理，在社会层面应当设立灵活多样的规制救济途径,发挥自我协调、内部化解的优先救济作用。预付卡消费充斥着大量的民事纠纷，很多时候双方均无明显的过失，甚至有对服务的主观感受不满意而产生的问题，这些问题应当由社会中间力量——消协、民间纠纷调处组织等部门处理。四是，强化民事小额诉讼、集体诉讼程序的应用。大多预付式消费纠纷金额小，可以直接通过小额诉讼方式进行维权，程序灵活，高效快捷地促进纠纷化解。多名消费者因预付式消费产生纠纷，亦可以联合起来向法院提起集体诉讼，维护自身合法权益，集体诉讼方式既能降低个体成本，又能形成法律威慑，推动市场规范经营。
来源：新华日报社旗下交汇点新闻客户端
