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信用卡透支是常见的消费信贷形式之一。信用卡持卡人可在发卡机构核定的信用额度内进行透支消费。根据2025年修订的《银行卡业务管理办法》，信用卡透支利率实行市场调节价，但发卡机构需在合同中明确告知持卡人利率计算方式及收费标准；透支期限超过账单日未还款的，需按规定支付利息及违约金。持卡人可选择全额还款、最低还款额还款或分期还款等方式，不同还款方式对应的费用成本存在差异。
个人消费贷款是金融机构向个人发放的专项消费贷款。银行发放的个人消费贷款通常需借款人提供担保或消费用途证明，额度依信用状况、收入水平等确定；消费金融公司发放的消费贷款则具有审批快、流程简便的特点。根据2025年修订的《消费金融公司试点管理办法》，消费金融公司可向个人发放不超过20万元的消费贷款，用于除购房、购车外的场景，如教育、旅游、家居装修等。
分期付款服务多由商家联合金融机构或第三方支付机构提供。借款人可将消费金额拆分多期偿还。根据2025年修订的《非银行支付机构监督管理条例》，第三方支付机构开展分期付款业务需取得相关资质，并评估借款人还款能力；服务方需充分披露分期手续费、总还款金额等信息，不得隐瞒误导。
汽车消费贷款是用于购车的专项信贷产品。由银行、汽车金融公司等机构发放。根据2025年修订的《汽车金融公司管理办法》，汽车金融公司可向购车人发放贷款，金额最高不超购车款的80%（依车型及监管要求调整），还款期限1至5年。此类贷款通常以所购汽车为抵押，借款人需按合同约定还款。
小额消费现金贷款是小额贷款公司等批准机构发放的短期小额现金贷款。根据2025年修订的《小额贷款公司监督管理办法》，额度一般不超5万元，期限不超1年，利率需符合最高人民法院关于民间借贷利率的规定；机构需建立风险控制机制，防止过度借贷。
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来源：金融界
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