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随着“双十一”购物节接近尾声，市场关注的焦点从电商平台价格竞争，转向银行信用卡、消费贷优惠。各家银行捕捉到场景消费在激活大额分期、提升用户粘性方面的潜力，纷纷将小红书等年轻人聚集的社交平台作为营销主阵地，推出形式多样的信用卡分期优惠、立减补贴等活动。
银行“双十一”营销走向精细化
“持有中信银行有效信用卡的客户均可参与‘精彩大额减’活动，2025年10月1日-2025年11月15日期间均可领取。”据中信银行客服介绍，该活动虽在小红书平台进行宣传，但实际入口仍引导客户回归银行自有渠道参与。
根据中信银行信用卡在小红书平台发布的内容，用户在“双十一”下单选中信银行信用卡最高减80元。其推出66积分兑换大额券包的活动来激活存量用户，设置阶梯式满减优惠，如满1000元减12元、满2000元减26元、满5000元减80元，以引导不同消费层级的用户。
事实上，小红书成为各家银行“双十一”营销的重要阵地。招商银行信用卡同样借助平台官方账号发布“双十一全平台优惠攻略”，特邀客户在11月15日前，通过手机支付绑定并使用招商银行信用卡，单笔消费满18元（含），即可参与刮优惠券，最高返现1111元，刮奖上限30次。在淘宝天猫、京东、拼多多使用招商银行信用卡分期支付下单，最高可享24期0分期利率，更有机会享分期满减优惠，最高立减400元。
对特定消费场景的精准聚焦，体现了银行策略的精细化。建设银行龙卡信用卡推出分期满减，在新版淘宝、天猫购物全品类分期最高优惠200元；农业银行信用卡推出淘宝天猫满享立减，实付金额满200元立减10元，满2000元立减30元，开通免密支付享受满100元立减6元；中国银行官宣加盟京东支付福利天团，“双十一”用中行借记卡在京东购物，绑卡消费满5笔就能参与抽奖，满1000立减6元，满2000立减11.11元。
分析认为，银行一系列动作并非日常节日营销，背后反映出行业进入存量时代后，银行采取多元化的经营策略以提升信用卡业务收入。银联数据服务有限公司咨询与数据分析部曹光宇撰文分析，信用卡是居民重要的消费支付、信贷工具，整个行业在经历了高速扩张与市场渗透的黄金期后，正加速迈入以用户洞察为引擎、场景融合为纽带、终身价值为导向的精细化运营新阶段。
市场积极响应消费贷款贴息
值得注意的是，前期个人消费贷款财政贴息政策的落地，为消费市场注入了动力。银行与金融科技平台共同发力，形成了提振消费的新格局。与往年相比，今年“双十一”期间，个人消费贷款财政贴息政策与购物节首次对接，电商平台陆续上线“双十一”的“国家贴息”商品专区。
记者观察发现，一台85寸电视支持23家银行信用卡和花呗的3期免息付款，国补后一次性付款价格为5598元，3期免息每月支付1866元。一部售价为4199元的手机，在享6期免息及信用卡立减优惠活动后，每个月支付金额降至694.8元。
个人消费贷款财政贴息政策得到市场积极响应。建设银行首席财务官生柳荣在三季度业绩发布会上介绍，建设银行为客户提供高效、便捷的消费贷款财政贴息服务，一是在手机银行、建行生活建立消费贷款财政贴息专区，方便客户办理相关业务。二是采取系统自动识别为主，客户补充申请、人工审核为辅的方式，判断消费交易是否符合贴息政策。三是在建设银行官方网站、微信公众号、网点等渠道，及时发布消费贷款贴息业务相关事项。
数据显示，截至9月末，建设银行个人消费贷款余额6458亿元，较年初新增1177亿元，同比多增298亿元。生柳荣表示，随着政策宣传覆盖面扩大，客户服务能力提高，客户申请积极性将逐步提升。
金融科技平台也积极跟进。据了解，“双11”期间，度小满面向老客户推出了“领贴息券”与“传账单得免息”两项举措。平台数据显示，度小满自9月1日推出“响应国补 加码贴息”活动以来，不断扩大活动的 “广度”和“力度”，截至10月26日，已覆盖超百万用户，减免利息4.2亿元。
行业看好零售信贷前景
尽管上半年上市银行信用卡规模承压，但部分银行三季度以来显现回暖迹象。中信银行三季报显示，2025年第三季度信用卡线上交易量环比提升11.47%。截至9月末，信用卡贷款余额为4642.60亿元，较二季度末增加58.05亿元。
中信银行在三季报中解释，其信用卡业务紧扣消费热点，深耕“食住行娱购”场景生态，持续加大惠民力度。紧抓节假日等关键消费时机与热点营销，开展信用卡消费满减、刷即兑等消费回馈活动。
行业整体数据同样释放积极信号，根据中国人民银行日前发布的数据，2025年三季度末，不含个人住房贷款的消费性贷款余额21.29万亿元，同比增长4.2%，前三季度增加3062亿元。湘财证券研报分析，2025年以来，提振消费专项行动加强实施，9月起对重点领域的个人消费贷款和相关行业经营主体贷款给予财政贴息，有望维持消费贷低位平稳增长。
业内对消费信贷市场前景保持乐观，招商银行高管在三季度业绩交流会上表示，未来一旦零售贷款的风险形势企稳，叠加国家提振消费政策的相继出台，零售贷款依然存在增长空间，对此有信心。从趋势看，随着国家提振消费力度不断增强，招商银行对未来消费复苏有信心，信用卡相关手续费收入有望向好。
招商银行副行长彭家文强调，未来，零售贷款仍将是招商银行重点发展的方向。围绕市场份额必须提升的目标，全行正持续加大资源投入。同时，对零售信贷队伍、信用卡队伍及相关策略已作出周密安排。
来源：环球网财经 闻辉
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