死亡与税收或许无可避免，但给继承人留下巨额税单却并非必然。
富人已将避税与顺利传承财富变成了一门艺术。而他们用来加快遗产分配、避免资金上缴政府的技巧，对资产规模普通得多的家庭同样适用。
“这是一场横跨数十年的战略棋局。” 密歇根州特洛伊市遗产规划律师、房地产平台 Real Estate Bees 法律顾问马克・博斯勒表示，“普通人通常只靠一份简单遗嘱，而富人用的是另一套打法。”
考虑设立信托
首先要认清一个事实：尽管普遍存在误解，但通常只有最富有的人群遗产才需要缴税。
联邦层面，遗产超过1500 万美元才会触发遗产税。据美国税收基金会统计，州一级有 16 个州和哥伦比亚特区征收遗产税或继承税，免征额虽可能低于联邦标准，但门槛仍瞄准百万富翁。
大多数人传承资产时，不必担心继承人陷入税务泥潭，但仍需要规划，避免流程混乱 —— 这可能让遗产拖延数年，并让家庭支付高额法庭与律师费用。
许多遗产规划方案的核心解决方案就是：信托。
虽然信托总让人联想到超级富豪的复杂安排，但它其实是相对简单的工具，对很多人都适用。设立信托会产生成本，通常需要数千美元律师费，但对于已还清房贷、持有 401 （k） 退休金和投资组合的退休夫妇而言，信托能大幅简化资产传承流程。
原因之一：即便你的遗产金额未达到征税门槛，仍可能陷入遗嘱认证法庭程序，而法庭费用通常按遗产总价值收取。
“你本应留给孩子或亲人的钱，最后流向了律师和法庭。” 马萨诸塞州昆西市在线遗产规划平台 Gentreo 首席执行官勒妮・弗莱表示，“遗产可能会损失 3% 到 8%。”
信托可以让遗产完全绕开法庭，并通过不进入公开记录来保护隐私。
有些人还利用信托保护存款，以备未来需要养老院护理时，能符合医疗补助计划的政府付费资格，而不必自掏腰包。
近乎免税传承股票
设想你持有英伟达这类近年暴涨的股票，还能卖出获利几乎不缴税。
这完全可以实现，只有一个前提：你需要过世。
