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近几个月来，摩根大通银行冻结了至少两家发展势头迅猛的稳定币初创企业的账户。此举凸显出加密货币交易给银行带来的风险 —— 银行负有了解客户身份以及核实资金来源的法定义务。
这两家稳定币初创企业曾在委内瑞拉等地区开展业务，而这些地区因受制裁或其他限制措施影响，会给银行带来法律风险。其中一家企业对外宣传称，客户在进行交易前无需提交身份核验材料。另有一家企业在账户被摩根大通冻结后，通过其与客户的沟通渠道表示，已紧急清理了所有来自高风险国家的客户。
稳定币在海外的热度激增，尤其是在那些经济和货币体系不稳定的国家。去年夏天美国出台的一项稳定币相关法案，为这类与美元挂钩的加密货币赋予了合法地位。
个人和企业借助稳定币获取美元资金，并将资金转移至海外。他们需要与美国银行建立合作关系，才能将这类加密货币兑换为实体美元。但银行业对此态度谨慎，即便是在推崇加密货币的唐纳德・特朗普政府执政期间，银行也担心会受到监管机构的处罚。全球及美国的监管机构与执法部门均指出，稳定币已被用于资助恐怖组织、洗白贩毒所得等多项犯罪活动。
摩根大通冻结了两家由风险投资公司 Y Combinator 投资的初创企业账户，这两家企业分别是 Blindpay 和 Kontigo，其业务重心主要集中在拉丁美洲。这两家企业是通过数字支付公司 Checkbook 与摩根大通建立业务关联的，而 Checkbook 的投资方就包括摩根大通及其他机构。
Blindpay 处理的交易总额已超过 1 亿美元。同年 8 月，该公司开始在摩根大通开通一类特殊账户，这类账户的设立初衷是帮助客户打破进入美国金融体系的壁垒。Blindpay 当时在一篇博客文章中表示，获取美国银行的服务渠道 “比预想中要困难得多”。
然而就在开通账户的当天，摩根大通与 Checkbook 便冻结了 Blindpay 的账户。据 Blindpay 官网现已删除的多篇博客文章显示，这家稳定币企业随即迅速增设了反洗钱管控措施与客户身份核验流程。Blindpay 尚未就此事回应置评请求。
去年，Checkbook 加入了摩根大通支付合作伙伴网络，这使其得以借助摩根大通的渠道为自身客户处理支付业务。具体操作模式为，Checkbook 为其客户在摩根大通开立虚拟账户。
虚拟账户能够帮助 Checkbook 这类金融科技公司，快速为那些原本难以接入美国银行体系的海外个人客户及商业客户，开立以美元计价的账户。根据美国法律规定，在美国境内开立银行账户的企业，必须提供其在美国开展业务的证明材料，以及这些业务对应的美国实体经营地址。
虚拟账户已成为 Blindpay 等稳定币企业青睐的服务选项。Checkbook 提供的账户，为这些规模较小的稳定币企业打通了一条进入美国金融体系的后门。不久之后，摩根大通发现相关账户的争议交易数量激增，这类交易在行业内被称为退款交易与拒付交易。拒付交易的产生通常与欺诈、未经授权使用以及账单错误相关，尤其是在持卡人申诉遭遇身份盗用或对所购商品不满时。目前尚不清楚这些企业的争议交易为何会出现增长，摩根大通已就此向 Checkbook 寻求解释。
Checkbook 首席执行官 PJ Gupta 表示，Blindpay 和 Kontigo 正是导致拒付交易增加的相关企业。他指出，这些公司必须确保通过其系统处理的交易合法合规，并核实汇款客户的身份真实性。PJ Gupta 称，尽管 Checkbook 自身会对稳定币合作企业开展客户尽职调查，但对这些稳定币企业下游客户的核验工作，则交由合作企业自行完成。
PJ Gupta 表示，一旦争议交易数量超过阈值，Checkbook 和摩根大通就会冻结相关客户账户。他解释道：“遇到这种情况，我们会暂停账户操作并展开调查，直至获得充分的合规保障。随后我们会向银行提交相关证明，只有在双方均确认争议交易问题不会再发生的情况下，账户才会解冻；若双方无法达成一致，账户将维持冻结状态。”
PJ Gupta 提到，Checkbook 每月处理的交易总额超过 10 亿美元，而稳定币企业的相关交易仅占其中很小的一部分。他认为，正是由于大量用户争相使用稳定币企业提供的服务，才引发了这些争议交易，最终促使摩根大通采取了冻结账户的行动。谈及这些初创企业争议交易激增的原因，PJ Gupta 表示：“这纯粹是因为他们一下子放开了准入限制，大量用户从网络端涌入。” 共2页 [1] [2] 下一页
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