消费金融快速发展，主要表现在二三线城市消费崛起和二线消费品崛起，而“两栖青年”的崛起，又形成一股新的不可忽视的消费金融需求力量，成为2019年拉动消费的新动力之一。

　　两栖青年一般指年轻群体中有多重身份或职业的人。据一份调查显示，全国两栖青年数量约7000万，他们拥有多个谋生技能，也更加勇于投资自我，但年轻群体资金短缺的情况也较为常见，由此衍生出较大的借贷需求。

　　美股纳斯达克上市互金平台和信贷(NASDAQ:HX)和信贷利用人工智能和大数据风控技术，实现用户申请审核、借款授信等流程全部线上化，充分体现出了互联网借贷便捷、高效、易操作的特点，而两栖青年的资金需求特点则是小额、时间急、期限较短，相较于传统借贷渠道，两栖青年更倾向选择契合自身特点的互联网借贷。

　　公开信息显示，和信贷自2016年将业务全面向小额分散的消费金融领域拓展，其自主研发推出全方位资产保障体系“和芯”，从资产获取、风险定价、贷后管理、风险转移四个环节全链条保障资产安全。其中，风险定价环节包含“凌风”大数据风控系统。两栖青年拥有良好的个人素质、资金收入、学习能力，投资自身技能学习也带来了较好的未来提高空间，风险水平较低。通过大数据风控，把不合格借款人拒之门外，让低风险借贷群体得到低成本的金融借贷信息服务，恰是普惠金融的初衷。

　　据《2018中国消费信贷市场研究》报告显示，国内消费信贷(除房贷以外)占总消费支出的比例仅为20%，低于韩国的41%和美国的28%，由此来看，中国消费金融仍有数万亿元的广阔发展空间。诸如和信贷等以消费金融作为业务场景的互联网金融平台仍有较大发展空间。

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