自2017年底风险备付金的保障方式被禁之后，第三方担保开始被鼓励涉足网贷行业。互联网金融与保理业务的智能结合，是保障出借人权益的一个新路径。以车贷第一的微贷网来看，2017年初宣布的与安心保险的合作，可以窥见一斑。

　　去自担保 互联网保险受关注？

　　2017年底，《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》下发，该通知对下一步的整改验收阶段做出了具体、详细的部署。尤其是对风险备付金、资金存管、债权转让等11个关键性问题做出了进一步的解释说明。

　　其中，风险备付金因被认定为不符合中介定位，严格禁止了网贷机构以风险备付金进行宣传。这引致网贷机构和保险的合作开始兴盛，采用第三方担保等其他方式对出借人作保障的情况也逐渐驱多。

　　打破风险备付金，去自担保，网贷行业为了防范债权违约风险、保证出借人权益，正在自发形成监管鼓励的各种增信方式。

　　网贷+保险忽然就收到了业内关注，成了新的风口。从目前网贷行业和保险的合作来看，大约分为保障用户交易资金安全的账户安全险和保障借款人还款能力的人身安全险、为担保标的抵押物提供保险的财产保险和网贷履约保证险四种，其中尤属履约保证险在保障出借人权益上最为有效。

　　完善用户权益 保障体系 合规发展

　　2017年初，微贷网和安心保险达成合作，据悉未来会尝试上线履约保证险。

　　履约保证保险，即个人借款保证保险，是指保险公司向履约保证保险的受益人(即债权人)承诺，如果被保险人(即债务人，网贷中指借款人)不按照合同约定或法律规定履行还款义务，则由该保险公司按照保单约定承担赔偿责任、向投资人赔付本金及收益的一种保险产品。

　　业内人士认为，尽管备案延期，但随着网贷备案的最终落地，未来平台与保险公司合作的机会会越来越多，履约保证险的前景也会更加明朗。

　　据了解，微贷网创立于2011年，截止目前，平台历史累计成交额已经超过1800多亿元。无论是最早的投资人监督委员会的成立，还是与法大大的合作，到安心保险的合作。微贷网正在合规政策前提下，不断完善和保护用户的合法权益。

　　长远来看，网贷和保险的合作是否顺利依然要看平台的风控能力与资产获取能力，可能对业务规模和产品种类会有更多的要求。

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