在大力开拓信用卡业务下,浦发银行来自信用卡业务的收入从2010年的6.736亿元增长至2017年的487.51亿元,增长了71倍,信用卡透支额从77.67亿元增长至4183.47亿元,增长了52.86倍。
但是,发卡量急速增加的同时,很多弊端开始显露,尤其是在合规方面。浦发银行信用卡中心在2018年开年,收到了上海银监局的罚单,截图如下:
因为2015年至2017年部分信用卡分期资金被用于非消费领域和证券交易,浦发银行被罚款175.165万元。绝对金额虽然不大,但在监管部门历次针对各银行信用卡部门的罚款中,这属于相当高的水平。尤其是,监管部门在认定违规违法事实时措辞非常犀利,使用了“严重违反审慎经营规则”的措辞。
说到合规性问题,就不得不提2017年的成都分行大案,这刷新了很多投资者的三观——原本浦发是以风控比较优良著称的。
不良贷款飙升,内控失效:成都分行造假造出零不良率
2015年之前,浦发银行的不良贷款率在上市银行中处于较低的水平,长期低于1%,在一众股份行和国有行中处于低位。
2015年开始,浦发银行的不良率开始飙升,从2015年末的1.56%上升至2017年末的2.14%,2018年一季度下降0.01个百分点至2.13%,目前为26家A股上市银行中第二高的不良率水平,高居股份行首位。
浦发银行的不良贷款余额则从2014年末的215.85亿元飙涨至2018年一季度末的691.96亿元,增长了220.57%,这一增速在股份行中为最高。
2017年之前,浦发银行不良率的上升,并没有引起市场的普遍关注,直到成都分行775亿违规案件“炸晕”金融圈,被监管部门重罚,才引起市场的足够关注。
根据银监会在官网上发布的文章,浦发银行成都分行大案的大致情况如下:浦发银行成都分行为掩盖不良贷款,通过编造虚假用途、分拆授信、越权审批等手法,违规办理信贷、同业、理财、信用证和保理等业务,向1493个空壳企业授信775亿元,换取相关企业出资承担浦发银行成都分行不良贷款。
监管部门言辞犀利的指出:“这是一起浦发银行成都分行主导的有组织的造假案件,涉案金额巨大,手段隐蔽,性质恶劣,暴露出浦发银行成都分行内控严重失效、片面追求业务规模的超高速发展、合规意识淡薄等诸多问题。该案也反映出浦发银行总行对分行长期不良贷款为零等异常情况失察、考核激励机制不当、轮岗制度执行不力、对监管部门提示的风险重视不够等问题。”
造假竟然造出了零不良率!这不走心的节奏,难怪监管部门震怒。
最终,浦发银行成都分行被银监会罚款4.62亿元,浦发银行成都分行原行长被禁止终身从事银行业工作。
随着成都分行违规授信775亿元被罚,2017年浦发银行对西部地区计提了资产减值损失223.88亿元,同比增长132.21亿元,同比增长144%,而西部地区的利润总额也从2016年的盈利41.28亿元,转为2017年亏损122.24亿元。
市净率只有0.8倍 浦发银行不再享受估值溢价?
虽然,最近几年银行股低市净率已经成为常态,但是浦发银行的市净率水平降幅远超同行业,显示出资本市场的某种态度。
当前,浦发的市净率仅为0.8倍左右,而招商银行则维持在1.6倍左右,A股26家上市银行平均市净率也有1.05倍左右。
要知道在2007年大牛市中,浦发银行的市净率曾一度高达10倍,与招行的估值水平并肩。
如今,浦发银行的市净率仅为招商银行的一半。
10年长跑,浦发真的要掉队了吗?
来源:面包财经 出处:新浪证券综合 共2页 上一页 [1] [2] 浦发银行“2017大学生金融知识普及行动”惠及百万高校生 踩雷的浦发银行 坏账问题仍日益凸显 马东起诉浦发银行擅自用其肖像做广告 索赔320万元 浦发银行起诉酷派:要求补足保证金约9000万元 浦发银行同业业务违规被罚款200万 违反审慎经营规则 搜索更多: 浦发银行 |