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“重金”投放长三角地区
浦发银行行长刘信义在今年上半年业绩发布会上提到，所有股份制银行里，浦发银行的对公贷款余额排第一位，其中在长三角地区份额最大，是不良贷款生成大头。从地区来看，长三角地区是浦发银行投放贷款最多的区域，2014、2015年该行在上海、浙江及江苏的贷款占比曾达到35%，至2017年6月末，该行在长三角地区投放的贷款占比降为26.73%。
事实上，长三角地区也是银行普遍“重金”投放的区域，例如截至今年6月末，中信银行投放至长江三角洲地区的贷款占21.59%，光大银行则为19.28%
坏账风险暴露实际上在很多银行身上都曾上演过，例如在2016年末，招商银行不良率还为1.87%，比浦发银行只低0.2个百分点，且年内上升了0.19个百分点，但在今年三季度末已经下降至1.74%；中信银行2016年不良率上升了0.26个百分点，也是当年股份制银行中上升幅度相对较高的，不过今年前三季度转为下降0.03个百分点。平安银行与浦发银行一样还处于不良率上升期，该行2016年不良率上升了0.29个百分点，今年前三季度微增0.01个百分点至1.75%。
在投放地区和行业领域颇为相似的情况下，为何银行暴露风险的时点有所不同？中国人民大学国际货币所研究员、苏宁金融研究院特约研究员李虹含表示，各家银行不良暴露的时间点不一样，可能与优势业务有关。有的银行偏重于对公业务，有的偏重于零售，对公业务在经济新常态大背景下会持续暴露不良，而零售业务是目前新的经济增长点。此外，区域差异方面，目前上市银行在区域上呈现发展不平衡，多数沿海商业银行的不良贷款都集中于对公业务，也与当地经济形势有关。
延后暴露的风险
除了各家银行战略选择和业务侧重方面的原因，不良贷款核销策略也是导致风险暴露时间差异的原因之一。
北京大学经济学院金融系副主任吕随启分析称，一个原因是核销的先后不同。有的银行前两年核查出较多坏账，然后采取核销等措施，不良率和之前相比就不再恶化。有的银行前两年并没有核查出来，或者坏账率被掩盖了，也没有及时采取化解不良的措施，而今年监管趋严，因此集中暴露出来。
李虹含也提到，各银行间拨备覆盖不一样，部分商业银行在会计处理上，计提拨备时采用了某些年份多提，行情好的时候多计拨备，行情差时再释放的策略，所以会出现不良率的不稳定情形。此外，商业银行在发展过程中需要满足监管要求，做好指标要求，因此在某些指标上需要做出财务调整。
而作为内因，信贷管理是否存在漏洞乃至违规操作，也是银行出现坏账时难免会受到的质疑。公开资料显示，今年浦发银行多家分行分别因对贷款用途监管不力、违规转让非不良贷款等吃到监管罚单。对此，浦发银行对北京商报记者表示，“浦发银行对相关监管处罚结果高度重视，已经积极采取措施，对相关业务进行认真整改和严肃问责处理。同时，还将举一反三，坚持审慎、稳健的经营风格，进一步加强规范业务制度和流程”。
不过，从目前90天逾期及以上与不良贷款的“剪刀差”指标来看，浦发银行逾期贷款转化为不良贷款的压力有所减轻。截至三季度末，浦发银行90天以上逾期贷款与不良贷款之比已经降至94%，较年初下降26个百分点。
北京商报记者 程维妙/文 宋媛媛/制表 共2页 上一页 [1] [2] 青青稞酒营收净利双降 多元化布局骑虎难下 青青稞酒失意美国：前三季度净利润亏损已超去年全年 青青稞酒净利暴降超四成 为亏损子公司猛“砸钱” 费用增加 青青稞酒前三季度营收净利双降 营销未显效 青青稞酒前三季净利预降50% 搜索更多: 青青稞酒 |
