自融自担的融资模式
除了巴铁外，华赢凯来的线下理财门店和线上P2P网站，招揽投资的项目还有20多个。
8月3日，在银河SOHO的B座17层，一位华赢凯来分公司的许姓经理正带着客户到总部参观。
据他介绍，他们分店位于北京丰台区。这次约客户到总部，是让客户见识华赢凯来的实力。
许经理拿出一份已签约的《出借咨询与服务协议》，甲方是出借方（客户），乙方为华赢凯来，担保方为中国建设企业联合集团有限公司（以下简称中建联）。
这份协议中，华赢凯来将给甲方匹配20万元的借款人，年化利息11%。
随后，许经理又拿出一份对应的《债权转让列表》。上面明确“辛集市富盛经济开发有限公司”（以下简称辛集富盛公司）为借款人。担保方仍为中建联。
“辛集市富盛公司是当地政府成立的企业，代表辛集市政府接受投资。”许经理拿着协议，言辞确凿地介绍这是一个PPP项目。
而据新京报记者掌握的一份中建联内部审计报告显示，辛集富盛公司是华赢凯来针对“河北一集市场升级改造项目”成立的项目公司，隶属于中建联。该公司法定代表人张津赫为中建联项目投资管理中心总经理。
据香港公司注册资料显示，中建联为白丹青在香港成立的独资公司，注册资金10亿港元。
至此证实，白丹青通过华赢凯来签订的借款协议，由自己的公司中建联担保，匹配的借款人名义上是另一家公司，实际仍是白丹青自己所属。
北京的张女士也提供了一份她与华赢凯来签订的“月月赢”理财合同。在《债权转让列表》中，张女士的5万元理财款对应的借款人是“南漳天恒房地产开发有限公司”。
而据中建联内部资料显示，南漳天恒房地产公司同样为其下属企业。该公司法定代表人梁耀武为中建联项目预算经理。
除此之外，中建联下设公司还包括：北京建企企业管理有限公司、金乡县众益置业有限公司、东明天恒房地产开发有限公司、寿光市光华投资有限公司、单县宏达房地产开发有限公司、山西中联富地房地产开发有限公司、任丘市华赢茂源投资有限公司、河北富勋房地产开发有限公司、山东耀胜达置业有限公司。
据工商资料显示，这些公司有些直接由白丹青和其妻子孔艳霞控股，有些由华赢凯来内部员工控股。
在这些公司的财务报表中，均有白丹青、孔艳霞、华赢凯来数千万元的资金往来记录。
这些公司在华赢凯来线上线下多以理财项目的借款人出现。这些公司对应的项目包括：山东金乡党校项目、湖北南漳中国有机谷项目、寿光科技园、东明城乡规划建设项目等20多个。
新京报记者调查发现，华赢凯来旗下的“投趣网”、“融头”、“华金所”三家P2P网站上，发售的理财产品多数都是上述白丹青控股的中建联下属企业对应项目。其中，投趣网上的理财投资项目“金乡1号”，融资方为金乡县众益置业有限公司。投趣网另有多款理财产品，融资方为山西中联富地房地产开发有限公司；在“融头”网的理财产品中，借款企业多数为中建联下设公司。如去年4月发布的“月月盈”产品，其借款方任丘市华赢茂源投资有限公司；在“华金所”平台上，投资理财产品的借款方有东明天恒房地产开发有限公司、南漳天恒房地产开发有限公司。
作为华赢凯来主打的P2P平台投趣网，一份华赢凯来内部审计报告显示，2015年1月-2016年1月，注册用户22万多人，用户总投资额达1.58亿元。
北京泽永律师事务所王永杰律师认为，以投趣网“金乡1号”理财产品为例，该项目借款方为金乡县众益置业有限公司、担保方北京华赢凯来投资担保有限公司、融资方“投趣网”,这三方若经证实实际控制人均为白丹青的话，则属于自融自担，这就涉嫌“非法集资”。
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