在保险合同中，如实告知和最大诚信原则是保险合同成立和履行的基础。保险合同的缔约双方，无论是投保人还是保险公司，都应当遵循这一原则，以确保合同的公平性和有效性。而如实告知的重要性，从一则理赔案例中便可直观体现……
典型案例：投保隐瞒风险隐患，出险索赔遭遇赔付受限
近日，一起企业财产保险理赔纠纷案例引发行业关注，也为广大企业投保人敲响了如实告知的警钟。
张先生是一家小型制造企业的老板，为了保障企业的财产安全，他购买了一份财产综合保险。在投保过程中，保险公司要求张先生填写一份详细的投保问卷，内容包括厂房的结构、设备的状况、企业的安全管理措施等。张先生在填写问卷时，为了节省保费，故意隐瞒了厂房漏水、部分设备老化、火警报警设备失效等问题。
保单生效后不久，当地遭遇一场强雨导致厂房电气设备短路引发火灾。张先生向保险公司提出索赔，要求赔偿厂房和设备损失。
保险公司接到索赔申请后，立即派员进行现场勘查。发现厂房屋顶因未进行必要的维修而导致漏雨，且部分设备在事故发生前已经存在故障记录，火灾报警系统和自动灭火装置已失效。根据这些事实，保险公司认为张先生在投保时未如实告知重要信息，因此需在赔付处理过程中剔除以上问题造成的损失部分进行赔付，赔付不足够补偿实际损失。这时，张先生才后悔自己投保时未如实告知。
案例提示：如实告知是投保人法定核心义务
根据《中华人民共和国保险法》第十六条明确规定，投保人在订立保险合同时，应当如实告知与保险标的有关的重要事实。这些事实足以影响保险公司决定是否承保或提高保险费率，是保险公司评估风险、确定保单权益的核心依据。
在本案中，张先生故意隐瞒了厂房屋顶老化、设备故障以及消防设施缺失等重要信息。这些信息直接关系到保险标的的风险状况，属于应当如实告知的内容。由于张先生未履行如实告知义务，保险公司有权拒绝赔付。
如实告知是法律明确规定的强制性义务，广大投保人在办理各类保险投保时，必须如实填写投保问卷，提供真实、完整的信息，不得刻意隐瞒风险、虚构事实、虚假陈述。任何隐瞒或虚假陈述都可能导致保险合同无效或拒赔。如实告知既是遵守法律规定，也是保障自身理赔权益的前提。唯有双方恪守诚信原则，才能让保险保障真正落地，充分发挥保险的风险保障作用。
