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北京讯 11月28日，中国人民银行、金融监管总局、中国证监会联合发布了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《办法》），其中，取消了“个人存取现金超5万元需登记资金来源和用途”的规定。《办法》将于2026年1月1日起正式施行。
据了解，2022年，监管部门规定，商业银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上现金存取时，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。
此次发布的《办法》规定，金融机构和从事汇兑业务的机构在为客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付、实物贵金属买卖、销售各类金融产品等一次性金融服务且交易金额人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的业务时，应当开展客户尽职调查，并登记客户身份基本信息。不过，尽职调查未再要求登记资金来源和用途，而是要求金融机构遵循“了解你的客户”的原则，识别并采取合理措施核实客户及其受益所有人身份，根据客户特征和交易活动的性质、风险状况，采取相应的尽职调查措施。涉及较高洗钱、恐怖融资风险的，应当采取相应的强化尽职调查措施，必要时可以采取与风险相匹配的洗钱风险管理措施。涉及较低洗钱、恐怖融资风险的，根据情形采取简化尽职调查措施。
招联金融首席研究员董希淼表示，新规正式实施后，有助于减少“一刀切”现象，但这并不意味着个人存取现金超过5万元就一定不会被询问、核查。如果账户存在陌生转账、快进快出、交易时间异常等情况，尤其是牵涉到老年人，柜台人员可能仍会多问几句。
来源：中国消费者报•中国消费网 聂国春
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