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编者按 近日，中国支付清算协会向支付服务主体、广大用户发出《关于加强“免密支付”业务安全管理的倡议》，要求支付机构和商户将用户真实意愿和资金安全置于首位。此前，“一定要关闭免密支付和自动扣款”话题冲上社交平台热搜，引发广泛共鸣。倡议直指这一便捷支付方式背后日益凸显的安全隐患，使免密支付再次成为舆论焦点。免密支付为何频遭用户吐槽？倡议发出后落实情况如何？《中国消费者报》即日起推出“免密支付乱象调查”系列报道。
“日常坐公交地铁、打车或者骑行，支付时不用输入密码，省心省事。”近日，在北京一家公司上班的小史对记者说。
在移动支付深度融入日常生活的今天，免密支付凭借其便捷性受到用户青睐。据艾瑞咨询统计，在2025年中国移动支付用户使用免密支付功能的场景中，乘坐交通工具的小额免密支付占比最高，为61.82%；其次是在平台购物时一定限额内的小额免密支付，占比58.55%；在公共场所的扫码付款（包括停车费支付）占比52.18%，位列第三。
开通免密支付需要遵循用户意愿。然而，《中国消费者报》记者连日来调查发现，仍有平台变相通过默认勾选的方式开通免密支付，一些商家甚至通过低价诱惑强制开通自动续费，消费者在不知不觉中被扣了款。
默认勾选改为手动切换
此前，在购物支付环节，部分平台会通过自动勾选免密支付的方式，让用户在点击“下一步”付款的同时，被动开通免密支付功能。这种默认勾选的操作方式侵害了消费者的选择权，已被纳入严格监管范畴。
为了规避监管，一些平台取消自动勾选设置，转而将免密支付的选项放在显眼位置，用户需主动点击切换才能避免开通。
“一不小心就开通了免密支付。”网友点点吐槽称，近日在一平台购物时，页面显示“微信支付”“微信支付分 先用后付”“支付宝免密支付”“支付宝 先用后付”等选项，她未留意到“支付宝免密支付”下方标注的“可切换普通支付”小字，直接勾选了“支付宝免密支付”后，便被开通了免密支付功能。
用户选择普通支付需要手动切换。支付页面截图
按照点点的讲述，记者在该平台下单购物，结算时，点击“可切换普通支付”的小字后，看到页面出现“安全免密支付”和“普通支付”两个选项。也就是说，平台优先推送的是免密支付选项，用户若想选择普通支付，需要手动切换。
低价试用藏自动续费陷阱
记者调查发现，还有商家以低价试用为幌子强制用户开通免密支付。“本人于2025年11月22日在风云办公参与0.01元/三天试用，在未收到显著提醒的情况下，于2025年11月24日被自动扣款99元。”记者在某投诉平台看到，近期已有十多位消费者投诉称，本打算支付1分钱试用风云办公网站的文档模板，却在两天后被扣费99元，扣费前未收到通知。
11月24日，记者在风云办公网站选择一款PPT模板准备下载，页面出现“一年VIP 99元”和“三天试用 0.01元”两个选项。记者注意到，页面已自动勾选“三天试用 0.01元”，且下方显示醒目的“去支付”字样。点击该按钮，页面跳转到银行选择页面，选定银行后需要输入姓名和身份证号以开通快捷支付。在“同意协议并下一步”的醒目按钮下方，以小字显示《会员协议》《自动续费协议》。
参与1分钱试用需要开通快捷支付。支付页面截图
记者查阅《自动续费协议》，看到协议显示“如您通过勾选‘同意并接受自动续费服务协议’，即表示您与上海茵寇网络科技有限公司已达成协议。如您不同意本协议中的全部或部分内容，请勿以任何确认的形式选择‘同意并接受’或使用本服务。”但实际操作中，页面并没有让消费者自主勾选的选项。消费者若想选择3天试用，必须开通自动续费才能完成付款。
部分影视、游戏公司等同样采用低价试用的方式诱使消费者开通自动续费。有消费者在人民投诉平台投诉称，10月22日在趣玩趣影科技花费0.1元购买了3天试用，10月25日凌晨便被以“超级VIP自动续费”为名扣款99元。
涉嫌侵犯消费者知情权和选择权
针对消费者反映的“被开通自动续费”问题，11月25日，记者根据风云办公网站公示的联系方式联系该公司相关人员进行核实并提出采访请求，未得到回复。
北京寻真律师事务所律师王德怡表示：“默认勾选、强制切换等免密支付开通乱象，本质是平台经营者利用信息不对称和格式条款，涉嫌分割消费者的知情权、选择权和公平交易权。”他透露，自己也曾遭遇自动续费陷阱，“这类平台的格式合同冗长，互联网用户普遍习惯快速浏览，很容易在不经意间点击签订了协议”。
监管部门同样关注到了自动续费的行业乱象。2021年，市场监管总局发布《网络交易监督管理办法》，明确规定“网络交易经营者采取自动展期、自动续费等方式提供服务的，应当在消费者接受服务前和自动展期、自动续费等日期前，以显著方式提请消费者注意，由消费者自主选择”。今年8月，发展改革委、市场监管总局、网信办联合发布《互联网平台价格行为规则（征求意见稿）》，进一步细化监管要求。
王德怡建议，免密支付纠纷中，单个用户被扣金额通常不高，通过诉讼途径维权的时间与经济成本较高，消费者可选择向消费者组织投诉。同时，监管部门应细化监管规则，支付平台也应强化行业自律，真正实现“免密不免责”，切实保障消费者合法权益。
来源：中国消费者报•中国消费网 聂国春
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