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今年3月，央行发布的2021年第3号公告要求所有从事贷款业务的机构，在网站、移动端应用程序、宣传海报等渠道进行营销时，应当以明显的方式向借款人展示年化利率。消费金融专家苏筱芮对此表示，这个规定主要对贷款行业起规范作用，在事前介入，避免金融机构以“低利息”的幌子诱导金融消费者。
记者查询发现，多数APP在贷款产品页面以及宣传海报等渠道均明确注明年化利率，但部分机构的贷款产品在年化利率上“躲猫猫”，需要用户上传个人资料、身份证信息、人脸识别后才可获悉年化利率，或者最明显的页面只显示日息利率。例如点击同程旅行APP“借现金”选项，“提前游”页面显示最高可借20万元，并称1000元借一天最低只需0.2元，并未明示年化利率，还需输入个人信息并绑定银行卡后才可进行下一步操作。
APP成消费金融导流渠道
为何各种APP都变身“金融APP”，抢着向用户放贷？招联金融首席研究员董希淼解释道，当前我国消费结构正从生存型消费向教育、旅游等发展型和品质型消费过渡，消费金融市场巨大，商业银行、消费金融公司、各类互联网公司高度重视消费金融，并加大投入发展。
此外，头部APP基本完成用户积累，到了流量变现的阶段，再加上P2P网贷机构全部停业退出，各家企业都想从巨大的消费金融市场中分一杯羹。据消费金融业内人士透露，持牌消费金融公司普遍寻求与互联网平台合作，借助其流量提升放贷量，一般来说年利率普遍在10%以上，部分还会超过20%，这些平台在一笔借款利息中收取20%至30%的流量费用。因此，消费金融公司赚利息，平台获取导流费，依托外部平台导流已成为消费金融公司的惯用方式。
从各家商业银行2020年财报来看，部分股份制银行出现了信用卡不良风险高发的情况，个别银行信用卡不良率甚至超过6%。居民债务过快上升的风险引起监管层高度关注。央行在今年2月发布的《2020年第四季度货币政策执行报告》中特别提到“高度警惕居民杠杆率过快上升的透支效应和潜在风险，不宜依赖消费金融扩大消费”。
不过，网络借贷“紧箍咒”正不断收紧。自2020年以来，互联网贷款管理、规范大学生互联网消费贷款监管、网络小额贷款业务管理等相关法规或出台或已公开征求意见。
苏筱芮建议，借款人首先应该明确贷款需求，不要为了所谓的“薅羊毛”去借钱，并明确借贷平台资质，远离非持牌机构可能构成的非法放贷情况，避免落入超利贷、高利贷陷阱。
来源：北京日报客户端 共2页 上一页 [1] [2] 搜索更多: APP |
