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在郑伟看来，造成这些问题的一个原因是对“消费者权益保护”的认识还不够，而本次改革提出以保护消费者权益为主要目标，体现了当前中国“以人民为中心”的发展理念。“本次改革是一次综合改革，涵盖交强险和商车险、条款和费率、产品和服务、传统车险和新能源车险、市场和监管、供给者和中介渠道，力度和决心很大，亮点不少。”郑伟说。
同时，为了更好把握市场与监管关系，改革强化了市场竞争机制的调节作用，为险企自主定价“松绑”，提高了车险产品市场化水平。
“放开自主定价权系数浮动范围的第一步改革实施后，保险公司可以围绕基准保费上下浮动35%，第二步还会完全放开，这就使险企能结合自身经营状况进行定价，提高市场机制在车险市场的参与程度。”一位供职于财险公司车险业务部门的工作人员说。
激励险企改善供给
改革新规落地后，监管怎么管、企业往何处发力？
银保监会负责人表示，将全面加强和改进车险监管，完善费率回溯和产品纠偏机制，提高准备金监管有效性，强化偿付能力监管刚性约束，强化中介监管，防范垄断行为和不正当竞争。
郑伟分析，消费者普遍关心车险保费水平是否处于合理范围。此次综合改革将“自主系数”合二为一并破除监管束缚，有望借市场竞争力量将车险保费降至合理的水平。而监管的重点则应在三方面：车险条款、偿付能力、信息披露。“一般消费者很少仔细研读条款内容，更不要说去深入理解。”郑伟指出，通过政府监管使车险条款合理化、标准化十分重要。此次《意见》提出“保障责任优化”等多项举措，顺应了消费者合理期待，而以示范产品、示范条款推动保险产品标准化，则能降低交易成本。“在偿付能力监管方面，应以费率回溯和产品纠偏、保费不足准备金计提、偿付能力监管刚性约束等，作为政府监管车险市场的重要抓手。在信息披露监管方面，应通过加强信息披露，特别是车险服务方面的信息披露，如立案结案率、案均报案支付周期等，发挥市场约束作用，促进保险公司为消费者提供高质量的投保、理赔和附加服务。”郑伟说。
改革对保险从业方有何影响？郑伟认为，在车险综合改革大环境下，险企主要拼三项能力，“客户获取和客户服务能力直接关系到相关险种的投保率和续保率，风险定价和风险管理能力是市场主体的核心竞争力，资源利用和降本增效能力是提高比较优势和竞争优势的重要保障”。
中国人保财险党委书记、总裁谢一群指出，车险综合改革对财险公司的风险定价能力、渠道管控能力、成本管控能力和服务能力提出了更高要求。
“就车险而言，大企业的优势在于服务网点覆盖面更广，服务水平比较规范，条款和费率标准等经得起推敲。改革在强化了监管的同时，也有利于凸显这种优势，使消费者省去了做功课的时间，更放心地选择大企业产品。”一家大型国有财险公司的车险业务人员对记者分析，改革可能使大型险企短期内保费承压，长远看却能加大其竞争力。
未来，改革将深刻影响车险市场竞争格局，这是否将加剧车险市场“马太效应”，导致一些小型险企出局？
郑伟分析，在车险综合改革中，个别市场主体因经营失败而退出市场的情形难以避免，这是市场经济中优胜劣汰的正常现象，政府、消费者和全社会都应提高对此类风险的容忍度。“在监管者履行好防范垄断行为和不正当竞争职能的前提下，合理的市场竞争会扩大、优化车险产品供给，提质增效，最终给行业、给消费者增加福利。”郑伟说。
来源：人民日报 记者 汪文正 共2页 上一页 [1] [2] 搜索更多: 车险 |
