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浦发信用卡配合警方成功打击代理投诉黑灰产,维护金融秩序

  2023年11月,浦发银行信用卡、浦发银行上海分行配合公安部门成功打击一家以发展“合伙人”为模式的违规职业代理投诉中介公司。该中介公司通过让金融消费者缴纳费用、购买服务等方式获利,代理消费者向金融机构进行恶意投诉,达成“停息挂账”目的。与此同时,通过“返利”等手段不断诱导“合伙人”加入,扰乱社会经济秩序。

  掌握线索、现场取证 警银联合黑产抓捕

  2023年9月,浦发银行信用卡通过某自媒体平台发现一疑似代理投诉黑灰产中介,立即组织人员对其平台账号及视频内容展开分析,并成功定位到黑灰产公司信息。通过分析排查证实该中介的实际代理投诉行为后,向公安部门进行报案。

  2023年11月9日,公安部门前往该中介公司,现场取证并对涉嫌违法行为的人员采取了强制措施。现场罗列着“信用卡退费、网贷退费、停息挂账”等退费培训内容,并以“送钱”与“省钱”为话术粉饰其违法违规行为;张贴着收费标准和成功案例的广告单,通过“让天下负债人有尊严的重生”、“帮助上岸”等标语,试图将自身打造成一个公益组织的形象。现场还发现,该中介公司主要为代理投诉兼发展“合伙人”的运营模式,存在传销特征。

  “代理费用”、“信息泄露”两头空

  违规职业代理投诉黑灰产除了收取消费者高额的代理费用外,通常还会伴随个人信息攫取。在对该中介公司的打击过程中,浦发银行信用卡发现了此类黑灰产中介惯用的资料采集表特征,表格必须由被代理方准确填写“姓名”、“证件”、“手机”、“家庭住址”、“单位地址”、“亲属信息”、“朋友同事信息”、“银行卡号”、“查询密码”等系列私密问题,表内信息不仅将消费者个人重要信息置于完全暴露的状态,也间接泄露了亲属、朋友及同事的个人信息,从而埋下极大的信息安全隐患。

  内外兼施、高效协同 构筑“打击黑产联盟”防线

  浦发银行信用卡深入贯彻监管“消保深化治理年”的各项要求,持续加大在黑产打击工作方面的投入,加强对非法职业代理投诉现象的研究,积极打击非法职业代理投诉行为。前端对黑产广告进行举报堵截,后端联动各分行,配合属地公安开展打击工作。同时加强与打击金融黑产联盟的合作,积极参与监管组织的各类专题研讨,与上海分行合力共治、有效合围。同时深化消保教育宣传,围绕“理性维权”等社会热点话题,着力提升金融消费者的风险防范能力和金融素养。

  浦发银行信用卡始终践行“金融为美好生活创造价值的使命”, 持续贯彻“强技术、优机制、广联合”的工作思路,将黑产打击工作落实落细,不断优化黑产打击手段,保持与各地分行机构高效协同,加强与公安部门信息共享,在全国范围内深挖黑产线索,积极参与各类黑产打击联盟、监管组织的专题沟通会,加强与同异业交流学习。浦发银行信用卡将持续强化金融消费者的风险提示和教育,通过典型案例、黑灰产常见骗局等宣传,提高消费者自我保护意识,切断金融黑灰产与消费者的联系,维护金融秩序稳定。

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