2017年9月，中国三农发展领域平台型新智库利基研究院发布《农村金融场景化应用研究报告》，拿下分期成为报告中农村消费金融问题唯一分析案例。

　　报告中指出：农村“金融+场景”的发展趋势将围绕“教育”和“技术”两条主线，在此基础上不断完善农村金融基础建设，随着农业现代化进程的推进，农村各种新的生产和消费场景也会随之应运而生，届时场景构建也将成为涉农企业发展的核心能力。

　　在有关农村消费金融的分析中，拿下分期作为唯一案例出现在报告之中。对拿下分期基本情况、商业模式、场景应用做了基本面分析，同时对自主研发的天沐大数据风控平台、精细化运营管理体系、人工智能等前沿金融科技技术进行深入研究，这其中，天沐大数据风控平台成为重点研究对象，并且详细举例分析。

　　农村作为中国的毛细血管，具有地域辽阔、分布广泛，不同地域的地形和作物种类差异很大，农业生产方面非标性明显的特点;另外，不同地区的人文、环境、习俗等方面也各不相同。在金融场景的实际应用中存在信用数据缺失、借贷通常以家庭为单位、生产型借贷和消费型借贷混杂、存在欺诈等情况。

　　拿下分期的商业模式镶嵌化深入消费场景，解决了场景内的挑战。拿下分期通过商品分期、服务分期、现金分期服务，为县域及县域以下地区居民提供以家庭为单位借贷特点的金融服务;同时，通过生产型借贷与消费型借贷建立不同品牌产品，提供不同方式金融服务，从根本上杜绝混杂借贷问题。

　　征信数据缺失不止是农村消费型金融所面临的难题，更是整个农村金融领域所面临的难题。拿下分期使用母公司沐金农独立自主研发天沐大数据风控系统，目前正在经过市场考验，系统涵盖AI、大数据、区块链存储等前沿技术的风控平台，利用金融科技的手段解决农村金融中征信数据缺失，以及防范欺诈风险。

　　拿下分期在追求三农金融服务科技化、普惠化的过程中渐渐从金融科技的道路上向智能化金融过渡。目前智能金融已随着AI技术的发展应用于金融服务的实体，形成规模化、系统化、实时化的全时空服务方式。与此同时，智能金融整合上下游各级合作伙伴，将全用户覆盖在金融需求的供应链条之中，使农村金融场景化应用的边界得到进一步探索的可能。

　　沐金农创始人兼CEO王曾表示：“金融+科技+场景+人工智能，将农村金融消费金融下一个必然的突破口。解决农村金融所面临的小额、分散、成本高、利润低、缺乏征信等难题，要在金融场景上全范围覆盖，并结合相关地区风俗习惯进行精细化运营;同时，借助科技以及人工智能的技术支持，在第三次消费升级的浪潮中解决长期以来困扰农村金融发展的风险控制问题。”

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