“我们还与OPPO、vivo和小米等智能手机制造商达成了协议，将在这些公司的产品上内置Paytm应用程序，直达用户，”Abbot说。“由于其中55-60％是首次使用智能手机的用户，因此我们希望一旦他们触达该应用程序，就能占领这一市场。”
除了获取新用户，Paytm还致力于扩大对政府机构的支付，如市政税、交通罚款等，以鼓励人们的使用。
“从目前的1300万个线下零售店，我们计划，以目前的1300万个线下零售店为基础，发展到向2000万个零售店提供Paytm的二维码数字支付，”他说。
为此，Paytm计划斥资75亿卢比来收购小城镇的新商户，以便在重要区域推广数字支付。
Abbot说，Paytm的目标是城市以外的新商户，并确保已经在使用Paytm的城市商家的粘性。
现在的Fintech就像5年前的电商
Nigam说：“就该领域的活跃度和利益而言，数字支付和金融科技大概是电子商务五年前的样子。”
然而，业内观察人士表示，这一飞跃还需要一段时间。一位不愿透露姓名的数字借贷公司首席执行官说：“让人们在网上或街上以数字方式购买日用品，与拿你的财富和储蓄去信任支持某人截然不同。”
“支付公司尚未建立这种信任。”
PhonePe的创始人也同意这一观点。PhonePe的首席技术官Chari表示，未来的路还很长。“在我们大举进军一个新市场之前，消费者需要被传达，这会花费成本。”
Nigam表示，PhonePe面临的挑战是，这样的应用并不被认为是现金的替代品。
尽管印度拥有开放的模式，玩家众多，但它还有很长的路要走。瑞士信贷集团（CreditSuisse Group AG）3月份的一份报告显示，印度72％的消费交易是现金交易，这一比率是中国的两倍。
许多商家，尤其是农村地区的商家，由于网络连接问题以及不愿意为低价值交易支付费用，仍然无法或不愿接受数字交易。
“作为消费者，我没有信心不提取现金，因为70％或80％的地方都需要花钱，都不接受数字支付，” 日立支付服务公司（Hitachi Payment Services）数字业务首席执行官NavtejSingh说。该公司在全印度范围内提供自动柜员机和PoS机。
NPCI管理的统一支付接口，允许任何公司使用连接所有国有银行的基础设施，以便快速廉价地创建新的数字支付服务。它是三年前创建的，旨在减少现金的使用，并将更多印度人纳入金融体系。
印度储备银行的数据显示，自2015年以来，印度的数字支付已经增长了5倍多，在截至3月份的财年，人均交易量达到22.4笔。但这一数字仍远低于中国。
国际清算银行（Bank for International Settlements）的数据显示，2017年中国人均无现金交易总量为96.7笔。
印度国家支付公司（National Payments Corp.）首席执行官Dilip Asbe相信，印度的开放式支付平台最终应该能够赶上中国。在中国，蚂蚁金服的支付宝和腾讯控股的微信支付无所不在，并且在过去五年中大幅减少了现金的使用。“就数字支付而言，中国是我们必须达到的目标，”Asbe说。
Asbe表示，在扭转局面并向中国的目标迈进的过程中，关键的挑战是如何将数字支付传播到印度农村地区，该国13亿人口中有一半以上居住在那里，而且个人交易价值较低。
Asbe希望，在未来五年内将UPI的用户群扩大五倍，从目前占总人口比例不到8%的1亿人，增加占总人口比例约38%的5亿人。在中国，光是一个微信就拥有8亿用户。
支付公司迫切需要收入多样化，实现发展进阶
创始人希望全方面发展PhonePe的业务。虽然该公司一开始专注于现金交易——蓝领工人汇款回家，或者城市里的千禧一代来支付酒吧账单，但它已经发展到了Nigam所描述的公司发展的第二阶段：瞄准消费者贷款，并推动客户更多地使用PhonePe平台。Nigam表示，公司正在迈向第三和第四阶段，这将涉及到帮助人们管理和增值资金。
第一步是在2019年6月，当时PhonePe推出了财富管理产品。“我们的平台上有很多应用程序，可以让创业公司以更低的成本在网上开展业务，并追踪他们的库存，”Chari说。
专家表示，支付金融科技公司已经开始拓展业务。“在印度提供支付服务的公司已经能够创建庞大的客户群，并将其产品扩展到农村地区。支付公司迫切需要实现收入来源的多样化。”印度毕马威管理咨询公司的数字和金融科技合伙人Manish Jain表示，“贷款为这些公司提供了利用其客户群并提供短期信贷的机会。”
在PhonePe的案例中，机会是依靠与数百万小企业的业务联系——不仅仅是处理数字支付，而是为它们提供信贷额度以实现增长。“由于业务利润率低、交易量大，支付领域可能会出现整合。一些大型企业可能会考虑整合和收购策略，以获得更大的份额，”Jain补充道。
咨询公司Medici表示，印度共有375家支付类公司、338家贷款类公司、303家财富科技零售类公司和58家新兴领域公司，印度金融科技创业公司的数量为2035家。只有少数玩家会获得资金，更少的玩家能增长到重要的规模。
对PhonePe来说，对强有力的支付骨干业务的需求并未消失。Nigam和Chari在2014年10月亲身经历了这个问题。在Flipkart的Big Billion促销活动中，激增的流量造成了在线支付网关瘫痪。这导致了大规模的业务中断和各方面的抱怨。
此外，该公司还必须跟上消费者偏好的变化——从在线支付转向移动优先，并仅由移动设备驱动。
“我们很快就从一个需要7-8次跳转的在线支付系统，发展到不超过2次跳转，”Chari补充道。PhonePe成功的一个关键驱动力，在于其创始人和高级管理人员证明，它可以作为一个独立的实体保持增长。
“很明显，（印度）要成为一个数万亿美元的数字经济体，其中最重要的部分——支付系统还有待完善，”Chari说。
来源: 微信公众号：志象网 Andolini
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