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刘强东和他的600亿“长子”京东金融

  京东金融的目标并不是再造一个蚂蚁金服,刘强东给京东金融的宏大目标是,“成为全球金融科技公司TOP 3”。

  钛媒体注:昨天(1月11日),刘强东发内部信,不仅宣布京东商城架构调整,还宣布京东金融在2017年实现了单季盈利。

  京东在2015年正式提出了“金融科技”的金融业务战略思路;三年后,站在2018年伊始的时间节点上回看,业界看到的是京东的远见——京东金融不是起步最早的,却是最早认清楚金融业务本质的;金融业务上谋篇已久的阿里、腾讯等巨头也继京东金融之后不约而同同选择了“转身”,从服务C端用户转向服务金融机构。

  在巨头林立的金融版图中,京东金融堪比半路杀出的“程咬金”。京东在金融业务上的进击,代表着积累了十三年的京东正逐步走出原有体系、利用自身积累的技术优势提供服务;更为重要的是,TA 还承载着刘强东的“AI 梦”。

  那么,静水之下,京东金融从诞生到经历母体脱壳,背后经历了怎样的自我剖解?京东金融的十大业务板块之间将如何实现协同?钛媒体为你独家详细解读不为人知的京东金融诞生历程。

  “这个活让我去做,你有什么要求?这个要求得说清楚,不然我没法做。”2013年10月16日,美国曼哈顿,坐在副驾驶位置上的陈生强向身旁的驾驶员问了这样一个问题。彼时,他刚从这位驾驶员手里接了一个新任务——把金融业务做起来。

  这位驾驶员正是京东集团CEO刘强东。

  刘强东向一旁的陈生强提了两点要求:“第一,要去做最苦最累的活,这是最有价值的事情;第二,如果有100块钱可赚,赚70块就可以了,留下30块让利给上游供应商或者客户,实在让不出去就给团队发奖金,反正你只能赚70块钱。”

  四年之后的2017年,京东13岁、京东金融4岁。同年8月,京东金融作为一家独立公司正式从大集团正式拆分,陈生强也早已从京东的首席财务官转型为京东金融CEO。

  2016年1月,京东金融曾获得来自红杉中国、中国太平以及嘉实投资三家机构领投的66.5亿元人民币融资。按照此融资后的估值,京东金融已成为当时继蚂蚁金服、陆金所之后估值最高的互联网金融机构;而根据业界估算,拆分后的京东金融估值接近600亿人民币。

  刘强东对于京东金融的期待是显然易见的。在2017年开年大会的演讲上,刘强东有接近一半的篇幅在描述他的金融版图,也正是在那个场合上,他给京东金融定了个宏大的目标,“成为全球金融科技公司TOP 3”。

去年末刘强东和王兴在乌镇组的那场“东兴饭局”上,陈生强位列其中

去年末刘强东和王兴在乌镇组的那场“东兴饭局”上,陈生强位列其中

  梳理京东金融的业务线可以发现,这个原是京东内部的创业项目至今已发展出十大业务板块——供应链金融、消费金融、众筹、财富管理、支付、保险、证券、农村金融、金融科技以及海外业务,在公司金融和消费者金融进行双重布局,并且着力发展金融科技。

  据接近京东金融人士透露,2016年,京东金融交易总额和营业收入的复合增长率超过100%, 2017年业依然保持类似的增速,并计划在三、四年后上市。1月11日,刘强东发出内部邮件中称,京东金融在2017年实现了单季盈利。在2015年的一篇深度报道中,钛媒体曾对彼时刚刚从支付宝拆分而出的蚂蚁金服展开深度梳理和剖析,如今,又一位电商巨头孵化的金融公司初出茅庐,开始以独当一面的姿态面对世人。

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  从供应链金融出发

  作为电商系进军金融行业的典型案例,京东金融的故事与京东商城密不可分。回顾京东金融的萌芽时期,供应链金融业务是绕不开的话题,同时也是京东金融的起家业务。

  2013年6月,时任京东财务部运营总监的王琳成了陈生强拉来的首个“助手”。王琳曾任职联想,熟谙3C类企业的供应链运作,他的首个任务正是与此相关——为京东商城的商户们提供融资的供应链金融服务。

  对于银行来说,大客户的保理业务和信贷业务占据了很大一部分业务,中小客户贷款并不够通畅。那些在银行难以贷到资金的商户是京东金融眼里的机会。

  既然京东以电商起家,拥有大量的生产、采购和物流数据。王琳想到通过数据化的风控方式,利用供应商在京东平台上清晰可见的流水及运营状况进行分析,尽量在控制风险的同时,缩短放款时间。

  按照这一逻辑,京东金融推出了自己的第一个产品“京保贝”,向自营品类的供应商提供融资。利用结算节点转化率、退货率、库存和商品等数据来量化单笔应收账款风险,利用池融资模型实现对客户的统一额度管理。实现了即时放款,按日计息,随借随还,单笔融资从万元到上亿元不等,满足不同规模企业的融资需要。

  此后,2014年10月,“京小贷”上线,这是开放给京东平台上第三方卖家的信用贷款,解决第三方卖家短期资金紧张问题。

  此外,京东金融推出业内首个数据化的质押融资产品——动产融资(即物流金融),企业可以以自有动产(通常为企业具有所有权的货物)为质押向京东金融申请融资。

  以上三大产品形成了供应链业务的基础构架。此外,京东企业金融还推出了企业定制信用支付产品“企业金采”、企业理财产品“企业金库”、企业信用产品“蓝鲸征信”等。

  从目前京东金融的收入结构来看,供应链金融是其主力业务。京东集团2016年财报显示,截止2016年末,京东金融的供应链融资的期末余额为116亿元,同比增速为90%。

  罗永浩的锤子科技是京东金融在该领域合作的典型案例。2017年末,罗永浩在坚果 Pro 2 的发布会上特意感谢了所有的合作伙伴,其中就提到京东金融。罗永浩表示,“过去的生产以及坚果pro2的顺利产出都和京东金融在供应链金融方面所给的大力协助是分不开的。”

  根据京东金融向钛媒体展示的供应链金融业务的最新成绩单:其累计服务超过20万中小微企业,累计放款额5000亿。

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