02 庞氏骗局
故事还没有结束。
CC注意到，这些邮箱里，有大量浙江龙正投资管理有限公司的资料。
而邮箱中，还存着很多QQ号。CC再次黑进这些QQ号，发现他们都在一个名为“爱钱来维权群”的QQ群中。
他们不说话，只是默默地看着大家讨论。
实际上，“爱钱来”也是一家P2P理财平台，刚在5月底“爆雷”。
媒体报道显示，当时，大量用户发现，自己在“爱钱来”的投资，已无法提现了。
而“爱钱来”的收益，也是高得惊人，日息1%。
如此高的收益，足以让投资者丧失理性。
李若琳就是受害者之一。
今年4月，他在公众号“财经郎眼”上看到广告，发现了“爱钱来”，就在上面投资了一个2万元的项目。
1个月后，他赚了12800元，利息高达64%。
利息惊人，李若琳开始复投，在接下来的1个多月里，他相继投入12万多元。
5月25日，李若琳想将钱取出，但已无法提现。
“当时我就联系了‘爱钱来’客服，他们说资金是通过第三方，而第三方系统正在维护，所以第二天就会到账。”李若琳表示。
他并没有意识到，对方在拖延时间。
“27日，他们还让我加了一个QQ号。那个号告诉我，需要保险备案，要再支付4万元。”李若琳称。
钱没取出来，还要再往里头投钱？李若琳开始警觉，赶紧报警。“警方给的建议是，赶紧停止投资。”
但已经来不及了，他很快就得到了平台消失的消息。客服再也联系不上，12万无影无踪。
值得注意的是，“爱钱来”背后的公司，正是CC在邮箱中发现的浙江龙正投资管理有限公司。
一本财经打通了该公司的官方电话，对方称：“旗下并没有‘爱钱来’这个平台。”
“两个平台，都共用一个邮箱和QQ信息。更值得注意的是，它们的合同，相似率高达90%。”CC称。
“应该就是同一批人，即便不是，两者也有千丝万缕的联系。”
03 谁来负责
“爱钱来”和“金谷影视”，有一些共同特征：
利息极高，日息至少在1%以上；其背后的公司是伪造的，材料是从黑市直接购买。
值得追问的是，它们都从哪里获取流量和用户？
在邮箱中，CC看到了一份公众号的推送清单。
上面有公众号的报价，而不少号的备注中，显示已付款。
而事后，这些公众号都删除了文章。
有投资人存下了“财经郎眼”当时推文的截图，显示上面确实是“爱钱来”的广告。
“我实在太相信‘财经郎眼’了。”李若琳表示，“‘财经郎眼’，大家都感觉是经济学家郎咸平的平台”。
而很多用户，都是在看到这个广告后，才来投资的。
在今年3月20日-4月30日，财经郎眼数次出现在这份表格中，并有一个标注：已付13200元。
这些公众号，确实成为了这些骗子平台的“幕后推手”。
除了推广广告，骗子平台还通过“国资系”、“高额回报”、“注册就返现”等噱头，吸引大量投资者。
CC监控这些邮箱和QQ号的登录地址，发现都位于国外。
也就是说，就算警方追查，也很难找到这群人。他们在国外操作，随时跑往下一站。
“每天进账百万，雪球滚到几千万的时候，平台直接跑路，这个钱也太好赚了。”CC称，在邮箱中，除了这两个平台外，他还发现了更多的平台牵扯其中，“涉及金额已超过亿元，甚至更多”。
网贷之家显示，6月19日-6月26日，一周时间内，全国共有42家网贷平台出现问题，接连倒闭。
业内将其称为最凶猛的“P2P暴雷潮”。
这其中，有多少类似“爱钱来”的平台？它们的庞氏骗局还会进行多久？
这些人的骗局很高明吗？
CC并不觉得。其中其实漏洞百出，给公司打个电话，就能发现他们旗下没有这样的平台。
为何还有那么多人深陷其中？
CC在受害者群里发现，很多人都知道是骗局，“但只要不是接盘的最后一个，也能赚一笔，不也可以吗？”
他们正是抱着这样的侥幸心态，才陷入局中。
任何骗局的诱饵，都是贪婪……
（应受访者的要求，文中部分人名为化名）
延伸阅读
小诀窍！教你一眼看穿虚假P2P平台
来源：人文贷
随着互联网金融相关法律法规的进一步完善，P2P平台的监管日趋规范严格。但是，要想P2P行业呈现出一个健康、稳定的发展态势，显然还需要一段时间。因此，面对当前仍然诸多的P2P平台跑路、失联的现象，投资人依然要提高警惕，谨慎投资。据有关资料不完全统计，2015年7月份，新发生停止经营、提现困难、失联跑路等情况的问题P2P平台126家，与历史最高月份2015年6月份齐平；问题平台率24.13% ，创下历史最高纪录。P2P网贷行业，2013年以来已经发生各种问题平台928家，其中2015年566家，占61%。
P2P网贷平台跑路占比如此之多，已引起P2P投资人，尤其是非金融专业投资人的普遍担忧，亦促使那些P2P理财的意向投资者们从迫不及待降级为止步观望。所以要成为一家负责任的P2P平台，在广泛的调研中发现，广大投资者们仍然缺乏鉴别P2P平台方面的专业知识。今天，就从专业和实际出发，总结出了有关于一些P2P虚假平台的特性，以飨投资者。
1、是否清晰展示平台资质证件
一个合格的p2p理财公司是不会对投资人做任何有关公司资质背景的保密的。营业执照、税务登记证、组织机构代码证、甚至法人身份证都是证明平台资质的有效信息，往往一些虚假平台，不会向投资者展示此方面所涉及到的一些资质证明。另外，管理团队人员的介绍及相关资质，也是投资人必须要考量的因素之一。
2、收益率过高的平台
据不少受骗投资者反映，某项目称“月纯收益达35%，三个月即可回本”。其实投资者只要稍微比较下市场上各种投资理财产品的利率，就可以知道产品的风险在哪，乃至平台是否正规。首先，我们得对当前的大众理财产品心里有个基本的认识。以相关平台的年化收益率以及平均借款期限为例，其该网站显示的理财产品的数据，都与虚假平台的高收益、周期短的特性完全相悖。
如果真的按照其他的平台所承诺的月收益35%，年化收益就高达420%，超出普通P2P利率近19倍，风险可想而知。牢记投资的金科玉律肯定没错：风险总是和收益成正比。
3、单笔融资额度过大的平台
什么样的平台投资者是要拒绝的？相关负责人表示，综合以出现运营困难、提现困难、赤裸裸地诈骗的平台，都有一个共同的特点，那就是单个项目融资金额巨大。
P2P出现的本意是Peer To Peer，指个人通过第三方平台在收取一定费用的前提下向其他个人提供小额借贷的金融模式。作为从国外传进来的一种新的金融理财模式，虽然P2P网贷在国内经历了“变相”，但小额是P2P网贷诞生的天然特征，反观一些虚假平台，都出现过单笔标的过大的特点。
4、平台是否有风控机制进行把关
风控是p2p理财能否保障投资人投资安全的重要因素，专业的风控团队在前期会对每一个借款标进行严格的风险评估，如若在可控风险之外的则一票否决。另外是贷后的及时跟踪调查，定期对借款人经济状况进行了解等，及时扼杀逾期的风险。
所以要将风控一直作为平台运营的重中之重。首先在项目保障方面，主打抵押借款、短期借款等，同时要求借款人拥有稳定的收入及良好的信用记录；其次项目进程上的保障方面，通过面签、抵质押物、强执公证、保证金、分期还款、现场审核、信用评级、全程跟踪等措施强化风险控制。通过有效的风控机制，才能将项目逾期率控制在极低水平，成为业内发展最为稳健，对投资者最为安全的P2P平台之一。
来源：财经国家周刊
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