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监管趋严近半数货基收益率跌破3% 银行发力类货基产品

  普益标准监测数据显示,今年上半年新发行的净值型银行理财产品共1107只,其中,国有控股银行和股份制商业银行发行量接近八成。7月,全国银行净值产品存续量为2388款,环比增加254款。城商行新发行净值型产品超过股份制银行,表明城商行在净值产品布局方面开始提速。

  从上周来看,243家银行共发行了1472款银行理财产品,包括封闭式预期收益型、开放式预期收益型、净值型产品,其中,封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为4.64%,较上期增加0.04个百分点。

  中金固收研报认为,随着“银行系”资管子公司数量的增加,其类货基产品可能会直接挑战公募货基的地位。8月29日,兴业银行和浦发银行相继发布公告称,将全资发起设立资产管理子公司。至此,A股上市银行中已有11家银行宣布拟设立资管子公司,此外,还有数家银行此前透露正在筹备或设计资管子公司设立方案。

  “新规下货币基金T+0操作受到了明显的限制,但银行类货基产品并没有受到限制,要等待后续监管进一步明确银行类货基产品的监管要求。”中金研报指出。

  业内人士建议,当前货币基金收益率普遍下降,投资者理财可适度减少货基投资,加大多元化配置,比如固定收益产品、股权类产品等。

  监管“组合拳”护航货基健康发展

  记者注意到,监管部门对货币型基金的监管加强趋势愈发明显。2017年末,监管要求货币型基金严禁冲规模;2018年,监管层又进一步强调货币型基金的集中度风险;2018年6月,货币型基金新规落地,T+0赎回提现额度单日最高1万元,以防流动性风险和系统性风险的发生。

  在监管一系列的组合拳下,货币型基金的整体规模也在不断缩水。仅春节期间有近70只货基发布春节前暂停申购和转换转入公告,其中包括易方达、博时、汇添富、南方等。

  此外,监管机构也在极力避免单只货币基金规模过大,比如此前蚂蚁金服公告称对余额宝进行“开放”,自今年5月以来,余额宝平台已新增10只货币基金。其中,最新接入的两只货币基金分别为大成现金增利货币A、融通易支付货币A。业内人士表示,新接入的货币基金承袭了天弘基金余额宝所有功能,更多基金的接入有助于对余额宝进行分流。

  中信证券固收首席分析师明明表示,货币基金在基金市场规模的份额最高,其产品性质的转变和规模的变化对基金市场的健康发展具有关键影响,一旦出现流动性风险,会对货币市场产生巨大的冲击。因而,货币基金的发展得到了监管部门的高度关注,不仅在规模扩张上进行一定的限制,而且对于应对挤兑风险的能力提出了更高的要求。

  中金固收研报认为,更严格的规范和约束有利于货基产品长期可持续发展,在此背景下,监管机构正逐步加强对货基的监管。同时报告认为,下一步货基的监管重点在于发展市值法货基。

  经济参考报 记者 向家莹 北京报道

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